港車北上保險攻略：消委會提醒資料透明度低、保費差異大，建議加購商業險！
近年港人北上消費熱潮不斷，隨著山姆、Costco 等因素爆紅，2023 年 7 月落實的「港車北上」更成為港人最新的旅遊模式！消委會最近就「港車北上」進行調查，比較 18 間現有香港汽車保單上添加內地汽車保險的選擇，發現保費差異大、資料透明度不高，只有 5 間在網站發布有關保費表；建議大家購買車保時需留意申請費用、保障範圍、保險有效期等細節，更清楚列明「港車北上」所需文件及費用，以及出行大貼士，讓港人輕鬆自駕遊廣東！
1. 保險不要一味貪平
現時要在內地廣東省自駕，必須投保法定汽車保險，然而內地與香港的法定汽車保險要求有很大分別，內地「交強險」其保障範圍只涵蓋第三者人身傷亡及財產損失，並不包括司機及車上乘客，而每次事故賠償限額只有人民幣 20 萬元的內地法定保險最低要求，未必足以全數支付意外賠償，故消委會建議加購「商業險」，以涵蓋「交強險」未能保障的範圍，購買車保時亦需留意申請費用、保障範圍、保險有效期等細節，不要一味貪平！
2. 3 種渠道購買內地汽車保險
- 從香港保險公司購買「等效先認」保險產品（相等於內地的「交強險」）
- 自行向內地保險公司直接投保
- 經香港保險公司提供的一站式服務安排，從內地的保險公司購買
3. 18 間只有 5 間睇到汽車保費表 資料透明度不高
今次消委會就香港保險公司購買到的「等效先認」進行調查，從 2023 年 9 月至 10 月透過保險公司的網站及熱線搜集相關資料，發現其資料透明度不高，18 間只有 5 間在其網站發佈「港車北上」汽車保費表，其餘 12 間均要求準投保人附上投保書或相關資料方獲得報價，更有 1 間表示相關產品仍在準備中，未能提供資料！
4. 「商業險」保費差異大 百幾至 3 千元不等
消委會以 2019 年出廠、汽缸容量約 2,500cc 的七人車，以及司機從事文職工作、擁有超過 5 年駕駛經驗、無索償折扣為 60% 和未有違例駕駛記分紀錄為例，成功從當中的 8 間保險公司獲得報價資料，發現保費差異頗大，以一年保費計算，「等效先認」保單的保費介乎港幣 $959 至 $1,320 不等；投保人民幣 100 萬元至 1,000 萬元保額的「商業險–第三者責任」，保費則介乎港幣 $974 至 $3,019 不等；而「商業險–車上人員責任」所提供的保障相對較低，保額只介乎人民幣 1 萬元至 20 萬元，保費介乎港幣 $165 至 $3,269 不等。萬一車上有人不幸受傷，而駕駛者沒有加購「商業險」的話，責任甚大。
5. 由內地保險機構處理事故 要留意其經驗+網絡覆蓋
消委會提醒現時從香港保險公司購買「等效先認」及 「商業險」保險產品，必須於其投保現有汽車保單的同一家保險公司，如果不幸在內地境內發生事故時，相關索償會交由香港保險公司的內地分公司、內地合作保險公司或內地理賠服務機構處理，購買時需留意相關內地保險公司的經驗及網絡覆蓋；而 5 間香港保險公司主動表示會為受保人於回港後提供協助！
6. 汽車保險包括
- 等效先認：每年約港幣 $1,000
- 「商業險–第三者責任」：每年約港幣 $1,000 至 $3,000
- 「商業險–車上人員責任」：每年約港幣 $200 至 $3,000
7. 總括來說
- 若只選擇「等效先認」保單，每年「港車北上」的相關總費用為約港幣 $3,000
- 如額外購買商業險，總費用為每年約港幣 $4,000 至 $9,000 不等，視乎所選保額
8. 「港車北上」申請要求
- 留意相關文件有效期+內地交通規則
- 出發前要了解在內地駕駛時需注意的事項，包括交通規則、駕駛習慣及意外事故處理方法等，並於出發前擬定行車路線和留意交通情況
- 駕駛電動車人士需配備一個合適的轉接器及配件等電氣設備，以連接內地的充電設備
9. 「港車北上」出行 3 大貼士
- 預約/取消出行：獲發內地「電子車牌」及香港「許可證」後，在出行之前，需在不少 2 日前於「港車北上」指定網站預約出行日子及時間；如需要取消，需在 3 日前取消。
- 行駛前要求：車輛需懸掛香港車牌，只限在廣東省行駛，並隨車攜帶法定車保憑證。
- 停留日子：每次入境後可連續停留不超過 30 日，每年累計不得超過 180 日。
10. 消委會提醒大家
- 出發前要留意以上所有許可證、電子牌證及相關保險的有效期須一致，而保險有效期會直接影響內地發出的「電子車牌」及運輸署發出的「許可證」的有效期
- 駕駛電動車人士需配備一個合適的轉接器及配件等電氣設備，以連接內地的充電設備
